Hypothèque d'intérêt seulement: bonne idée?

Une hypothèque d'intérêt seulement est celui dans lequel vous faites seulement des paiements d'intérêts pour une période de temps. Un tiers de tous les nouveaux prêts hypothécaires sont des hypothèques d'intérêt seulement.

Comparons cette situation à l'hypothèque traditionnelle qui rembourse le solde du prêt hypothécaire que vous avez retiré à l'achat de votre maison. Beaucoup de prêts hypothécaires traditionnels sont "amorti" plus de 30 ans; qui est, le montant que vous payez chaque mois paie à la fois l'intérêt et contribue à réduire le solde du prêt, de sorte à la fin de 30 ans, le prêt est entièrement remboursé.

=== Pourquoi hypothèques d'intérêt seulement attrayant? ===

Hypothèques d'intérêt seulement permettent, vous pourrez acheter une maison plus grande, plus cher dans un meilleur quartier.

Considérons un prêt hypothécaire traditionnel 250,000 $ pendant 30 ans à 6,35% d'intérêt. Le paiement du principal et des intérêts est 1,555.59 $. Mais, le paiement de l'intérêt hypothécaire seulement est de seulement $ 1,322.92 - une économie mensuelle de 232,67 $. Cela rend les maisons plus abordables.

Et, pour à peu près le même paiement mensuel traditionnelle (de 1,555.59 $ pour un prêt sans intérêt principal et), un intérêt paiement de l'hypothèque seulement (de 1,555.75 $) vous permet d'obtenir un prêt de $ 294,000. Ajout de $ 44,000 au montant du prêt pourrait facilement vous permettent de permettre une plus grande maison dans un meilleur quartier.

Les effets à court terme des hypothèques d'intérêt seulement sont les suivants:

1) Les maisons sont plus abordables que plus de gens peuvent acheter des maisons

2) Les gens peuvent acheter des maisons plus chères

Une autre façon de regarder hypothèques d'intérêt seulement du point de vue est un agent immobilier. L'hypothèque d'intérêt seulement permet aux agents immobiliers pour vendre plus de maisons, car ils sont plus abordables. Et, hypothèques d'intérêt seulement autoriser les agents immobiliers font plus grasses commissions sur les maisons plus chères.

=== Quels sont les inconvénients des prêts hypothécaires d'intérêt Seuls? ===

Tarifs ajustables: La plupart des prêts hypothécaires d'intérêt seulement sont réglables. C'est, comme les taux d'intérêt principal changement, les paiements d'intérêts sur le changement des prêts. Puisque les taux d'intérêt ont été récemment l'escalade, finalement, les paiements hypothécaires mensuels augmenteront également.

Ces propriétaires de maison avec une hypothèque d'intérêt seulement réglables trouverez leurs paiements mensuels plus élevés que lors de leur première acheté leur maison. Si leur revenu n'a pas suivi, ils trouveront de plus en plus difficile à gérer leurs paiements hypothécaires.

Durée limitée: Non seulement cela, mais selon les termes de votre hypothèque d'intérêt seulement, votre seul intérêt des paiements peut ne durer que quelques années. Vous pourriez peut s'attendre à commencer à faire des paiements de principal dans cinq, sept ou dix ans. Une fois que l'intérêt que prend fin la période, votre paiement mensuel va augmenter, car alors vous devrez payer le principal et les intérêts.

Beaucoup d'Américains vivent sur une falaise financière. Ils épargnent peu, passent le plus clair de ce qu'ils gagnent, et s'enfoncent plus profondément dans la dette chaque année. Si vous avez acheté l'hypothèque plus intéressés que vous pouviez vous permettre, vous pourriez vous retrouver dans la position difficile de faire défaut sur votre prêt hypothécaire.

L'incertitude des prix immobiliers Immobilier: En outre, les dernières décennies ont vu les prix des logements augmentent, apparemment sans limites. Comme le prix de vente de vos augmentations de la maison, vous sont essentiellement l'équité bâtiment. Lorsque vous vendez votre maison pour plus que vous avez payé pour cela, vous faites un profit sur sa valeur accrue.

Money Magazine rapporte que de nombreux prix de l'immobilier ont augmenté de cinq fois plus vite que le revenu des particuliers. Ils l'inflation des prix du crédit immobilier dans une large mesure au prêt hypothèque d'intérêt seulement.

Mais, le magazine Forbes a indiqué que les prix des logements sur les côtes ont atteint un sommet. La hausse des taux d'intérêt ont de plus en plus fait des maisons coûteuses moins abordables. Avec moins d'acheteurs potentiels, des maisons coûteuses sont plus difficiles à vendre et leur prix pourrait éventuellement tomber.

La théorie de nombreux acheteurs de maison ont utilisé dans le passé, c'est que si les prix des maisons continuent d'augmenter, le bénéfice que vous pouvez faire de la vente de votre maison peut être énorme - même si vous ne payez jamais en bas de votre prêt hypothécaire. Cette attitude positive est simplement une forme de spéculation immobilière. Il peut être utile tout en appliquant le commentaire d'Alan Greenspan à propos de «l'exubérance irrationnelle» pour les détenteurs de prêts hypothécaires d'intérêt seulement. Il a dit, "Mais comment savons-nous quand l'exubérance irrationnelle a indûment escalade valeur des actifs, qui deviennent alors l'objet d'contractions inattendues et prolongées comme ils l'ont au Japon au cours de la dernière décennie?"

Mais, si les taux d'intérêt en hausse de rendre le logement moins coûteux à prix abordable, et si des bombardiers bébé qui prennent leur retraite commencent à chercher plus petit, le logement moins cher, alors les prix de l'immobilier pourrait stagner, voire diminuer. Cela pourrait placer l'intérêt détenteur de l'hypothèque que dans la position d'être «à l'envers" sur leur prêt, en raison plus que leur propriété est une valeur.

Est-ce qu'un === hypothèque d'intérêt seulement pour vous? ===

Il ya certainement des situations dans lesquelles une hypothèque d'intérêt seulement peut être une option valable.

Hypothèques d'intérêt seulement peut être utile si vous êtes un investisseur avisé à la recherche d'cash-flow de produire un revenu immobilier. Vous aurez probablement un immeuble de placement dans plusieurs marchés et une baisse dans un marché pourrait être compensée par une augmentation dans un autre marché.

Si vous pouvez obtenir un prêt sans intérêt qu'à un taux nettement inférieur à votre prêt hypothécaire traditionnel, vous pouvez profiter de celui-ci est moins élevé. Tout simplement parce que c'est une "hypothèque d'intérêt seulement» ne signifie pas, cependant, que vous ne devez effectuer des paiements minimums pour les intérêts. Vous pouvez ajouter de l'argent pour vous payer pour diminuer le capital (montant du prêt). Parce que vos frais d'intérêt sont moins, en faisant les mêmes paiements mensuels que vous pouvez avant plus rapidement réduire le montant de votre dette.

Ou, vous pouvez utiliser l'argent que vous auriez payé en versements en capital à constituer un capital en apportant des améliorations dans votre maison - juste être sûr que les améliorations vraiment ajouter de la valeur à votre maison. Par exemple, les mises à niveau cuisine et salle de bain en général ajouter de la valeur à votre maison, mais l'ajout d'un bâti-dans la piscine fait souvent rien pour améliorer la valeur de revente de votre maison.

Refinancement d'une partie payé pour la maison avec une hypothèque d'intérêt seulement peut libérer de l'argent pour d'autres investissements. Vous aurez encore l'équité dans votre maison, même si le prix de vente de votre maison diminue quelque peu.

Résumé === ===

Dans l'ensemble, vous avez besoin pour comprendre les avantages et les inconvénients d'un prêt sans intérêt seulement.

Si vous achetez une maison simplement parce que vous pouvez vous permettre les paiements, vous pouvez être dedans pour une éducation financière désagréable. Ainsi, évaluer votre situation attentivement avant de choisir une hypothèque d'intérêt seulement....